Новый закон об ипотечных кредитах. Что тебе нужно знать?

  1. Вы можете подождать до 21 дня для принятия решения
  2. Вы получите обоснование для договорного решения
  3. Вы не будете платить за ошибки в тесте кредитоспособности
  4. Вы можете выбрать кредит без дополнительных продуктов
  5. Валютный кредит? Нет, если вы зарабатываете в злотых
  6. Банк предоставит вам индивидуальную информационную форму
  7. У вас есть 14 дней, чтобы отказаться от договора
  8. Комиссия за досрочное погашение только на 3 года
  9. Банк поможет, когда вам понадобится нога
  10. С новым законом об ипотечных кредитах вы не попадете в рекламу

Закон об ипотечном кредитовании вступил в силу 22 июля. Клиенты банка могут рассчитывать на более быстрое, безопасное и честное обслуживание. Какие изменения ждут нынешних и будущих заемщиков?

Закон об ипотечном кредитовании и надзор за ипотечными брокерами и агентами заставят банки работать немного больше, и их клиенты смогут принимать решения об ипотеке более безопасно, быстро и безопасно.

Вы можете прочитать документ на Сайты сайтов , Самые важные моменты нового закона, о которых должен помнить каждый заемщик, - вместе с Агнешкой Кутек-Кляйн из филиала компании Alex T. Great Doradcy Finansowi в Тчеве.

Great Doradcy Finansowi в Тчеве

Вы можете подождать до 21 дня для принятия решения

Новые правила накладывают на банки обязанность принять окончательное решение о предоставлении или отказе в предоставлении ипотека не позднее 21 дня со дня подачи документов. Благодаря этому клиентам не придется долго ждать, прежде чем подавать заявку в другой банк.

Вы получите обоснование для договорного решения

До сих пор клиенты, которые отказывались предоставлять ипотеку, чаще всего сталкивались с кратким, уклончивым обоснованием: это слишком высокий риск для банка.

После вступления в силу новых правил любое отрицательное решение должно быть подтверждено подробным описанием конкретных правил. причины отказа , Следовательно, если это вызвано, например, неблагоприятной кредитной историей в Бюро кредитной информации или записями в Бюро экономической информации, банк обязан предоставить вам эту информацию.

Вы не будете платить за ошибки в тесте кредитоспособности

Все риски, связанные с неправильным тестированием кредитоспособности клиента, несет банк. В случае обнаружения каких-либо ошибок или пропущенной информации он не сможет вносить изменения в кредитное соглашение, которое вы подписали или расторгнули.

Изменения в положениях договора будут возможны только в том случае, если они принесут пользу клиенту - и только после его предварительного согласия.

Вы можете выбрать кредит без дополнительных продуктов

Новый Закон об ипотечном кредитовании запрещает пакетирование - каждый банк должен будет предложить «голую» ипотеку без обязательных пакетов банковских продуктов.

Единственным исключением будут бесплатные счета ROR, используемые для сбора наличных для погашения и обслуживания кредита. Следует признать, что по сравнению с текущей ситуацией на ипотечном рынке это может быть существенной революцией

- считает Агнешка Кутек-Кляйн.

Банки по-прежнему смогут предлагать более выгодные условия кредитования тем клиентам, которые принимают решение, например, о кредитной карте, личном счете или страховке. Эти дополнения больше не будут неразрывно связаны с ипотечным кредитом.

Валютный кредит? Нет, если вы зарабатываете в злотых

Иностранные ипотечные кредиты также являются вопросом, который будет регулировать новый закон. В соответствии с этим законом банки будут предоставлять валютные обязательства (или индексироваться по валюте) только лицам, которые зарабатывают (или получают большую часть дохода) в валюте кредита.

Эта позиция в основном обусловлена ​​опытом нашего рынка. Предоставление кредитов в иностранной валюте людям, которые зарабатывают в злотых, связано с дополнительным риском, связанным с изменениями обменного курса.

- добавляет эксперт от Алекса Т. Великого.

Банк предоставит вам индивидуальную информационную форму

Благодаря положениям закона, будет легче принять окончательное решение. Еще до подачи заявки на кредит в банке или посреднике вы получите информационную форму с учетом ваших потребностей и профиля. В нем вы найдете всю необходимую информацию, такую ​​как подробное описание кредита, правила и сроки погашения или перечень расходов.

Вы также получите сравнение предложения без дополнительных банковских продуктов и с дополнительными банковскими продуктами, а также узнаете, какие возможные преимущества может дать выбор второго расширенного варианта.

Самое главное, информация, представленная в форме, обязательна в течение 14 дней. Если вы подадите заявку на кредит в течение этого времени, у вас будет гарантия, что этот же контракт будет включен в кредитный договор.

У вас есть 14 дней, чтобы отказаться от договора

Даже если вы подписали кредитное соглашение и заплатили комиссию, вы можете изменить свое решение в течение 14 дней без объяснения причин. Согласно положениям Закона:

  • вы получите модель вывода средств из банка из банка,
  • если вы передумаете, в течение двух недель вы можете отправить его заказным письмом, отправить в банк, агенту или брокеру,
  • вы получите возврат уплаченной комиссии,
  • Вы платите только за проценты (рассчитанные с даты выплаты займа до дня его возврата, не позднее, чем через 30 дней с момента расторжения договора) и все гербовые сборы и другие расходы, понесенные банком в офисах и других органах государственного управления.

Таким образом, отказ от ипотечного кредита должен быть таким же простым, как и в случае потребительского кредита. На практике весь процесс будет немного сложнее, особенно когда право собственности на имущество уже передано.

Комиссия за досрочное погашение только на 3 года

Благодаря новому Закону об ипотечном кредитовании вам будет проще погасить кредит до наступления срока платежа. Банки смогут взимать дополнительную плату за досрочное погашение обязательства в течение максимум трех лет с момента подписания кредитного соглашения.

Агнешка Кутек-Кляйн уточняет:

Заемщик заплатит за досрочное погашение кредита, если он желает сделать это в течение первых 3 лет после принятия обязательства. По истечении этого срока он сможет вернуть деньги без дополнительных комиссий.

Согласно новым правилам, комиссия, взимаемая банками, составит 3% - при условии, что ее сумма не может превышать годовой процентный процент по переплаченной сумме.

Банк поможет, когда вам понадобится нога

Еще одно изменение - новые правила реструктуризации кредитов. Если вы не сможете своевременно погасить свои обязательства, банк должен будет помочь вам вернуться обратно. Для этого он, например, предложит приостановить и отложить рассрочку или увеличить срок кредитования (тем самым сократив ежемесячный взнос).

Акт поможет прежде всего тем, кто не сможет полностью погасить свои кредиты и будет вынужден продать недвижимость. До сих пор банк занимался этим - обычно выставляя дом или квартиру в привлекательном, ниже рыночной стоимости Это действительно способствовало быстрым продажам, но не было достаточным для покрытия долга в полном объеме. Затем судебный пристав-исполнитель вступил в дело, которое принудительно вернуло оставшуюся часть обязательства.

Новые правила продажи заложенное имущество они обязывают его владельца, а не банк. Если ситуация заставит вас предпринять такие радикальные шаги, вы получите мин. пол года, чтобы найти покупателя на долговой квартире или доме.

Если, несмотря на помощь банка, клиент не сможет своевременно погасить взносы, банку придется дать ему шесть месяцев, чтобы продать имущество самостоятельно. Если заемщик договаривается о сумме, превышающей сумму долга, остаток средств будет у него в кармане. Если деньги от продажи не покрывают всю задолженность, она сможет погасить оставшуюся часть обязательства в рассрочку, скорректированную с учетом финансового положения.

- объясняет Агнешка Кутек-Кляйн.

С новым законом об ипотечных кредитах вы не попадете в рекламу

Изменятся не только правила выдачи кредитов, но и правила их рекламы.

После вступления в силу нового закона реклама об ипотеке должна включать:

  • информация о APRC, то есть фактическая годовая процентная ставка по кредиту;
  • информация о процентном риске (в случае кредитов с плавающей процентной ставкой);
  • такие данные, как процентная ставка, общая сумма кредита, период погашения, общая сумма к оплате или сумма взноса.

Представитель Алексея Великого уточняет:

Информация, включенная в объявление, будет подготовлена ​​на основе репрезентативного примера кредита. Типичным примером ссуды являются условия, при которых банк рассчитывает заключить не менее двух третей кредитных договоров.

Какие изменения ждут нынешних и будущих заемщиков?
Валютный кредит?